我國成年人消費金融獲取情況

行業(yè)集中度較低，中小企業(yè)更顯增長潛力，市場格局存在很大變數(shù)

（1）2019年TOP10金融公司總收益約540億，出現(xiàn)2大破百億的營收公司，眾多不足10億甚至1億的中小公司存在，整體呈現(xiàn)出為分散的競爭格局。

（2）2019年頭部消費金融公司增速明顯放緩，中小企業(yè)增速表現(xiàn)較為強勁，就目前較大的市場增長空間來看，未來的市場格局存在較大變動可能，市場增長機會眾多。

（數(shù)據(jù)來源：wind 零壹智庫整理）

 

高利潤時代逐步終結(jié)，資金和運營（獲客）成本將進一步成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵點

（1）考慮到為了來整體行業(yè)的貸款利率或?qū)⑦M一步走低，易觀預(yù)計，未來行業(yè)的率潤率可能出現(xiàn)進一步下滑。

（2）尤其是政策監(jiān)管的日趨嚴(yán)格態(tài)勢，對于非銀行消費金融企業(yè)來說，利潤走低、資金獲取成本、獲客紅利逐步消失將進步一壓低企業(yè)盈利能力。

（數(shù)據(jù)來源：易觀）

 

互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場增長態(tài)勢良好，市場滲透率進一步提升

（1）受信貸余額基數(shù)增大、行業(yè)合規(guī)程度提高、市場紅利逐步消失等因素影響，2019年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融現(xiàn)代余額達2.27萬億，環(huán)比增長51.1%，進一步放緩，但依然遠高同期信貸余額增長率。

（2） 另一方面，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融信貸余額對狹義消費金融（不含房貸）信貸余額的滲透率在2019年進一步提高，預(yù)計達到17.1%。

（數(shù)據(jù)來源：易觀）

互聯(lián)網(wǎng)金融公司基于流量和場景的競爭優(yōu)勢，馬太效應(yīng)顯著，集中度更高

不同于線下消費金融公司依托于具有地域空間分散性的實體場景，互聯(lián)量消費依托于流量的馬太效應(yīng)對目標(biāo)群體的虹吸作用更為明顯，更易獲得市場的強勢聚集。

互金公司超6成凈利潤下滑，利潤差距或?qū)⑦M一步拉大，頭部企業(yè)更具優(yōu)勢

【行業(yè)洞察】

（1）中國消費金融發(fā)展空間巨大，行業(yè)集中度較低，存在較大增長空間；

（2）線上消費金融發(fā)展更為迅速，馬太效應(yīng)顯著；

（3）行業(yè)告別高利潤時代，資金和獲客成本將成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

對于中型線上互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺而言，線上的流量之爭將更為激烈，垂直深耕或線上線下融合的渠道模式或更具發(fā)展?jié)摿?；在行業(yè)利潤持續(xù)走低的情況下，資金獲取和獲客能力方面將更考驗的企業(yè)運營和費效比控制能力；在資金獲取方面中小型銀行根據(jù)議價權(quán)或是更好的戰(zhàn)略合作選擇，在獲客能力方面場景的多元化、技術(shù)的升級、品牌的賦能或?qū)⒊杀厝坏膽?zhàn)略舉措。

2. 消費者分析

（1）消費人群分析

全領(lǐng)域消費金融人群

年輕人及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)是消費金融的核心

① 使用消費金融的人群中，女性略占上風(fēng)，占比為51.9%，男性占比為48.1%。在年齡分布上，25~34歲這一年齡段的人群使用消費金融的最多，占比為50.8%；18~24歲年齡段的人群使用消費金融的次之，占比28.2%；35~49歲的年齡段人群使用消費金融的占比為21%。

② 在地域分布上，廣東地區(qū)使用消費金融的人群最多，北京、上海、江蘇、山東等地的使用人數(shù)位居其后，6大省/直轄市囊括了60%以上的消費量。

（數(shù)據(jù)來源：螞蟻金服）

藍領(lǐng)、白領(lǐng)、學(xué)生、銷售人員4大類職業(yè)是較為核心的消費群體

① 普通職員中使用消費金融的最多，占比為22.9%；企業(yè)中層管理人員次之，使用人數(shù)占比為20.3%；學(xué)生群體使用消費金融的人數(shù)位居第三，占比為13.3%。公務(wù)員、白領(lǐng)、個體戶、老師等群體使用比例位居其后，從捷信的用戶人群來看，工人及技術(shù)人人員為核心的藍領(lǐng)用戶占據(jù)40%的份額。

② 在學(xué)歷分布上，以本科占據(jù)絕大所數(shù)，大專次之。

（數(shù)據(jù)來源：螞蟻金服、捷信）

4K-6K中等收入人群更喜歡使用消費金融產(chǎn)品

① 從螞蟻金融的數(shù)據(jù)顯示，在薪資方面，月收入為4000元~6000元的人群使用消費金融的最多，所占比例為28.4%；月收入在4000元以下的人群使用人數(shù)次之，占比為22.3%；月收入在1萬元以上的用戶占比為18.9%。

② 使用消費金融的新青年是低收入、低學(xué)歷，消費金融對于他們意味著是低收入者的生活“接濟工具”，《2017新青年消費金融白皮書》通過龐大的數(shù)據(jù)調(diào)查改變了大家對消費金融使用人群的誤解。根據(jù)《白皮書》，中等收入者使用消費金融產(chǎn)品比例最高。而且他們受教育的水平并不低，超過72%的消費金融使用人群為本科生?！栋灼氛J(rèn)為，中等收入的高學(xué)歷人群更能接受新興事物。同時，高學(xué)歷用戶無論從金融知識還是工作收入前景來看都屬于優(yōu)質(zhì)客戶，也有益于消費金融業(yè)的健康發(fā)展。

（數(shù)據(jù)來源：螞蟻金服/白皮書）

價格相對高的電子產(chǎn)品是消費金融主要消費類型，一邊借錢消費一邊理財成常態(tài)

① 據(jù)了解，消費者使用消費金融購買最多的是電子產(chǎn)品，占比為51.3%，電子產(chǎn)品一般價格比較昂貴，使用消費金融能夠減輕支付壓力。此外，在日用百貨、旅游、奢侈品、洗護美妝等產(chǎn)品花費上，消費者使用消費金融進行支付的比例也相對突出。

② 消費金融市場是一片正在擴容的藍海。值得注意的是，從使用消費金融的原因上看，理財規(guī)劃超越資金緊張，成為新青年使用消費金融產(chǎn)品的主因。這表明新青年有更加完整的理財規(guī)劃，一方面將收入配置于投資理財，進一步增加個人收入；同時，借助消費金融不耽誤有品質(zhì)生活，成為新青年理財規(guī)劃中的重要工具。

（數(shù)據(jù)來源：螞蟻金服/白皮書）

優(yōu)惠折扣、額度、費率是消費者關(guān)注的3大關(guān)鍵因素

《白皮書》就顯示，66 .57%的新青年通過移動端使用消費金融產(chǎn)品。同時，在使用消費金融產(chǎn)品過程中，新青年更關(guān)注優(yōu)惠活動、信用額度以及費率，偏愛有優(yōu)惠讓利、申請便捷、放款速度快的移動借貸產(chǎn)品。

（數(shù)據(jù)來源：白皮書）

2. 消費人群分析

90后消費金融人群

網(wǎng)購、線下日常消費成為核心消費金融場景，多數(shù)月均額度突破5K

① 在中國“90后”消費金融用戶使用情況中，用于網(wǎng)購場景占比51.3%，線下日常消費場景占比40.0%。消費金融之于中國“90后” 日漸成為主要的支付方式。

② 中國“90后”消費金融月均可用額度分配較為均勻。其中額度在3001元-5000元用戶占比達24.8%。超五成“90后用戶”月均可用額度在5000元以上，未來隨著“90后”用戶履約能力逐步提高，個人消費額度有望持續(xù)上漲。

（數(shù)據(jù)來源：艾媒咨詢）

改善生活成為消費金融核心消費理念，在旅游、裝修、醫(yī)療、結(jié)婚等領(lǐng)域意愿強烈

① 47.0%的“90后”希望旅游能使用消費金融，裝修和醫(yī)療所占比重則分別為37.4%和30.4%。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國現(xiàn)階段“90后”更追求發(fā)展型消費和服務(wù)型消費。

② 60.9%的中國“90后”認(rèn)為消費金融改善了生活質(zhì)量，72.2%的中國“90后”認(rèn)為消費金融促進了未來消費。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國“90后”作為消費主體對消費金融抱有樂觀態(tài)度。

（數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局）

 

超前消費是消費金融主選因素，變相投資理財、免息服務(wù)也占據(jù)重要地位

① 滿足超前消費是中國“90后”選擇消費金融的主要目的，占比53.9%;其次是享受更多金融服務(wù)，還款資金用來理財(52.2%)和享受免息服務(wù)(50.4%)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國“90后”的消費觀念更趨向超前消費，同時享受金融服務(wù)，以及金融理財?shù)囊庾R不斷增強。

② 中國“90后”消費金融用戶中有75.6%的“90后”會在未來保持超前消費的消費觀。

（數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局）

了解消費金融的觸點呈現(xiàn)多元化趨勢，以網(wǎng)絡(luò)搜索及社交媒體為核心

① 中國“90后”受訪網(wǎng)民通過線上推廣了解消費金融主要有兩種方式：24.4%的網(wǎng)搜平臺和22.6%的微博微信等渠道。

② 他人推薦中有20.5%是熟人推薦，20.0%為商家推薦。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國“90后”相較于他人推薦更傾向使用互聯(lián)網(wǎng)渠道獲取相關(guān)消費金融的產(chǎn)品信息。

（數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局）

3. 消費人群分析

藍領(lǐng)消費金融人群

藍領(lǐng)人群消費金融低滲透率，市場潛力巨大，大藍海市場尚有待進一步開發(fā)

① 未來五年內(nèi)年輕藍領(lǐng)群體很難超過2.4億，大致維持在2-2.2億水平，互聯(lián)網(wǎng)消費金融作為一種新型的消費信貸形式，從受眾度和可操作度的方面考慮，更加適用于互聯(lián)網(wǎng)普及率高的青年人群，即18-35歲人群。因此，該區(qū)間年齡的藍領(lǐng)工作者是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的主要受眾群體。

② 據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)顯示，藍領(lǐng)消費金融潛在市場規(guī)模預(yù)計在2019年將增長至1.7萬億元。目前，消費信貸公司對藍領(lǐng)人群的滲透力低。目前市面上主要針對藍領(lǐng)人群做的消費金融平臺不超過5家，如捷信，佰仟, 買單俠等。

③ 艾瑞咨詢認(rèn)為：2015年中國藍領(lǐng)消費金融市場放款總量約為100億，只覆蓋潛在市場1.1%左右。隨著今年更多競爭者進入藍領(lǐng)消費金融市場，已有公司進一步擴大業(yè)務(wù)覆蓋率，今年藍領(lǐng)消費金融滲透率會繼續(xù)增加。競爭企業(yè)少，市場滲透率低和潛在的龐大藍領(lǐng)用戶群體，讓藍領(lǐng)消費金融市場大有可為。

（數(shù)據(jù)來源：艾瑞數(shù)據(jù)庫）

智能手機等3C產(chǎn)品成為年輕藍領(lǐng)用戶的最喜愛的產(chǎn)品

① 據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，用戶借貸最常購買的產(chǎn)品或服務(wù)類型中，最常購買的產(chǎn)品是智能手機，占比達到38.9%，其次是其他消費類電子產(chǎn)品，占比達到31.8%；旅游、房租、奢侈品、婚嫁等的占比較少，均不足10%?；ヂ?lián)網(wǎng)時代下，智能手機成為年輕藍領(lǐng)人群必不可少的生活剛需用品，是其日常溝通、社交、消費、娛樂等需求的重要載體，所以成為用戶最常購買的電子產(chǎn)品。

② 智能手機平均單價在2000-4000元，相較于三餐、日常用品類消費必需品而言，智能手機價格略高，需要通過借貸來滿足購機需求。此外，智能手機的高使用頻率和新產(chǎn)品不斷更新，都將加速手機購買的周期。因此，智能手機成為切入年輕藍領(lǐng)人群消費信貸需求的首選產(chǎn)品。

（數(shù)據(jù)來源：艾瑞數(shù)據(jù)庫）

藍領(lǐng)人群年齡與期望借貸金額呈現(xiàn)正相關(guān)，但首次借貸多以2-4K為主

隨著年齡的增長，最期待借貸的資金額度越高。18-24歲的年輕藍領(lǐng)初入職場，工資水平較低，且尚未組建家庭，面臨經(jīng)濟壓力較小，雖然借貸需求強，但金額小，主要集中在5000元以內(nèi)。25-35歲的年輕藍領(lǐng)人群事業(yè)處于上升期，其開始考慮并組建家庭，此時所面臨的經(jīng)濟壓力較大，期待的借貸金額主要分布在5000-8000元，潛在借貸需求旺盛，因此最期望借貸資金額度較高。

低息、安全、擔(dān)保、快捷、分期是藍領(lǐng)選擇消費貸的關(guān)鍵因素

隨著年齡的增長，最期待借貸的資金額度越高。18-24歲的年輕藍領(lǐng)初入職場，工資水平較低，且尚未組建家庭，面臨經(jīng)濟壓力較小，雖然借貸需求強，但金額小，主要集中在5000元以內(nèi)。25-35歲的年輕藍領(lǐng)人群事業(yè)處于上升期，其開始考慮并組建家庭，此時所面臨的經(jīng)濟壓力較大，期待的借貸金額主要分布在5000-8000元，潛在借貸需求旺盛，因此最期望借貸資金額度較高。

4. 消費需求/痛點分析

利息：過多利息，期望降低利息成本

分期：采用更多靈活分期方式，降低資金壓力

安全：正規(guī)渠道平臺，保障信用分期安全

信貸額度：獲得理想授信額度

抵押擔(dān)保：無抵押擔(dān)保，免除消費后顧之憂

審核及放款速度：快速審核快速放款即時消費

【消費洞察】

（1）90后年輕人群是消費金融主力，藍領(lǐng)人群市場更具拓展?jié)摿?/span>。

（2）中等收入人群的更愛使用消費金融產(chǎn)品，改善生活需求是消費金融的核心驅(qū)動力。

（3）網(wǎng)購、線下消費是2大核心消費場景并駕齊驅(qū)。

（4）電子產(chǎn)品的消費金融成為核心產(chǎn)品。

（5）超前消費是消費金融的根本動力，但邊分期邊理財也成為常態(tài)。

（6）費率、額度、優(yōu)惠、分期等要素是是消費者關(guān)注的核心要素。

對于中型線上互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺而言，尋找差異化的利基目標(biāo)人群聚焦或許是獲得競爭優(yōu)勢的更好策略，更多地聚焦不同人群聚焦改善生活需求，開展針對性業(yè)務(wù)板塊。與此同時鑒于線下渠道的增長空間和場景多元化，可以降低行業(yè)馬太效應(yīng)的流量依賴，獲得更多利基發(fā)展空間。

3. 競爭者分析

競爭對手概況 - 整體來看消費金融機助貸平臺的業(yè)務(wù)很大程度上重合，有一定競爭重疊。

競爭對手掃描

1. 競爭對手掃描：樂信

（1）中國領(lǐng)先的新消費服務(wù)平臺 - 分銷場景消費+理財服務(wù)的全新消費金融服務(wù)

以科技創(chuàng)新不斷創(chuàng)造新消費方式，打造了以分期消費品牌分期樂、數(shù)字化全場景分期消費產(chǎn)品樂花卡、跨生態(tài)會員權(quán)益聚合平臺樂卡為核心的新消費服務(wù)生態(tài)，幫助億萬用戶快樂消費，通過科技助力商家提升經(jīng)營能力，創(chuàng)造更大商業(yè)價值，助力中國新商業(yè)文明加快建設(shè)，推動中國經(jīng)濟健康蓬勃發(fā)展。立足新人群、滿足新需求、拓展新方式，樂信打造了集分期消費、會員消費、金融科技為一體的新消費服務(wù)生態(tài)，打通了廣闊的線上線下場景。

以科技不斷創(chuàng)新消費方式讓億萬用戶快樂生活

（2）集電商、信用評估、金融合作、資產(chǎn)管理為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融科技品牌

截至2016年10月，樂信總注冊用戶突破1500萬，實現(xiàn)了對校園、白領(lǐng)、藍領(lǐng)等主流移動互聯(lián)網(wǎng)消費人群的全覆蓋，預(yù)計2016年度總銷售額將突破300億人民幣。 通過四大業(yè)務(wù)布局，樂信成為集電商、信用評估、金融合作、資產(chǎn)管理為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融科技品牌，打造了獨有的互聯(lián)網(wǎng)金融科技生態(tài)，并在生態(tài)體系內(nèi)實現(xiàn)了商業(yè)模式的閉環(huán)。

運營優(yōu)勢

① 自建商城的多元消費場景

樂信從創(chuàng)立之初就搭建了自己的分期購物商城分期樂。2018年3季度，分期樂商城交易額同比增長33.8%。

② 自主研發(fā)的AI智慧金融科技

樂信還成立了AI實驗室，樂信自主研發(fā)的“鷹眼”智能風(fēng)控引擎應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技。通過這套智能系統(tǒng)，截至2016年底，樂信集團95%的訂單能夠?qū)崿F(xiàn)全自動審核，秒級反饋結(jié)果。

③ 強大的金融機構(gòu)合作體系

樂信集團已與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行，以及中原消費金融等數(shù)十家持牌金融機構(gòu)，在消費場景、資產(chǎn)、資金合作、發(fā)卡等領(lǐng)域達成了全面合作。

2. 競爭對手掃描：360數(shù)科

（1）人工智能驅(qū)動的金融科技平臺-涵蓋企業(yè)和消費者的金融服務(wù)平臺

360數(shù)科攜手金融合作伙伴，為尚未享受到普惠金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)用戶提供個性化的互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品，憑借自主研發(fā)的風(fēng)控技術(shù)，360數(shù)科以科技為驅(qū)動力，為用戶提供便捷的產(chǎn)品體驗。 360數(shù)科致力于成為連接用戶與金融合作伙伴的科技平臺，旗下產(chǎn)品有360借條、360小微貸、360分期。

科技助力，為奮斗者撐腰

（2）依托于360集團技術(shù)賦能構(gòu)建強大金融科技實力

秉承科技賦能金融、數(shù)據(jù)助力普惠的美好愿景，致力于提升普惠金融行業(yè)的技術(shù)能力。通過自主研制開發(fā)、獨立知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)、工具、模型、平臺，為金融合作伙伴提供多種賦能產(chǎn)品和解決方案。

Argus智能風(fēng)控引擎和宇宙魔方定價引擎。

科技實力

3. 競爭對手掃描：信也科技（原拍拍貸）

（1）最受用戶歡迎，最受伙伴信任的金融科技平臺

信也科技的業(yè)務(wù)涵蓋科技驅(qū)動的消費金融業(yè)務(wù)、國際化業(yè)務(wù)以及財富中介業(yè)務(wù)，始終堅持以創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)大眾、賦能機構(gòu)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。立足中國，信也致力于鏈接B端和C端，打造開放生態(tài)；放眼全球，信也在東南亞國家助力當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诎l(fā)展。

科技 讓金融更美好

科技驅(qū)動的消費金融業(yè)務(wù)：信也科技將持續(xù)聚焦消費金融，擁抱持牌金融機構(gòu)，與合作機構(gòu)優(yōu)勢互補，打造金融的鏈接器，以技術(shù)鏈接B端金融機構(gòu)和C端個人及小微商戶借款人，用科技的方式提升金融效率。

國際化業(yè)務(wù)：信也科技利用在國內(nèi)多年積累、經(jīng)過實踐驗證的大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)險管理等經(jīng)驗技術(shù)，積極探索海外增長機會，在以東南亞為首的國家及地區(qū)拓展科技金融方案，助力發(fā)展多元化、多國家的智能金融生態(tài)。

財富中介業(yè)務(wù)：信也科技會持續(xù)運用自身的科技能力，加大與持牌金融機構(gòu)合作，精選市場優(yōu)質(zhì)財富產(chǎn)品，為現(xiàn)有和新晉的大眾富裕人群和高凈值人群展示銀行理財、基金、保險等多元化的財富管理產(chǎn)品并提供中介服務(wù)，力求幫助用戶安全、簡單、高效地管理錢包。

（2）人工智能驅(qū)動的金融科技平臺

信也科技的業(yè)務(wù)涵蓋科技驅(qū)動的消費金融業(yè)務(wù)、國際化業(yè)務(wù)以及財富中介業(yè)務(wù)，始終堅持以創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)大眾、賦能機構(gòu)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。立足中國，信也致力于鏈接B端和C端，打造開放生態(tài)；放眼全球，信也在東南亞國家助力當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诎l(fā)展。

憑借先進的科技能力，信也為B端機構(gòu)提供了貫穿營銷、技術(shù)、風(fēng)控等各業(yè)務(wù)線的BOT一站式全覆蓋綜合服務(wù)，助力機構(gòu)提高業(yè)務(wù)效率，實現(xiàn)合規(guī)與風(fēng)險的可控。同時，信也科技近年來持續(xù)加大在科技領(lǐng)域的投入，并與浙江大學(xué)和中國人民大學(xué)建立了深度合作，積極探索人工智能以及數(shù)字普惠金融領(lǐng)域，進而打造產(chǎn)學(xué)研融合通道，助力我國在人工智能等先進技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的突破和發(fā)展。

科技實力 - 智能營銷領(lǐng)域

信也科技基于AI研發(fā)了智能獲客系統(tǒng)——章魚平臺。章魚平臺通過定位實時數(shù)據(jù)鏈路、效果評估、決策優(yōu)化引擎、智能投放平臺，來實現(xiàn)對媒體渠道精準(zhǔn)觸達目標(biāo)客戶群體，挖掘潛在用戶，幫助業(yè)務(wù)提升廣告效果，以更加高效地方式找到更優(yōu)質(zhì)的流量。

科技實力 - 智能風(fēng)控領(lǐng)域

信也科技擁有千萬級別黑名單和百萬級別灰名單的反欺詐“明鏡”系統(tǒng)，可以根據(jù)機器學(xué)習(xí)、各類規(guī)則分析潛在風(fēng)險用戶特征和案件線索，并采取多樣化的反詐騙策略。除此之外，信也科技的“魔鏡”風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合了其十多年來積累的超過76億關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)及相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗，可從數(shù)百個不同維度對用戶的信用進行分析，在保障用戶隱私安全的前提下獲得最終的風(fēng)險評級提升風(fēng)控效率。

4. 競爭對手掃描：買單俠

聚焦藍領(lǐng)3C消費場景的移動互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)商

買單俠（上海秦蒼信息科技有限公司，英文名Omni prime），以"你的夢想 我來買單"為宗旨，是國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司。旗下app“買單俠” 專注于用科技的力量幫助用戶完成“3C消費”場景下的分期付款服務(wù)。買單俠團隊成員分別來自于紅杉資本、微軟、谷歌、Autodesk、硅谷頂級投資機構(gòu)以及國內(nèi)頂尖銀行。

買單俠是一款移動信用金融服務(wù)產(chǎn)品，專注于為年輕人提供消費分期付款業(yè)務(wù)。顧客只需到線下“3C消費”場景進行分期借款申請，2.8分鐘內(nèi)通過審核，審核通過后領(lǐng)取心儀的商品。

你的夢想我來買單

5. 競爭對手掃描：佰仟金融

最可信賴的微金融服務(wù)平臺

秉承“金融科技助飛平凡夢想”的企業(yè)使命，憑借一流的金融科技和金融服務(wù)水平，公司始終致力于為廣大用戶提供優(yōu)質(zhì)的消費分期服務(wù)，累計為2000萬用戶提供了手機、電腦、家電、電動車、摩托車、汽車等消費品的分期服務(wù)，依托強大的金融科技實力、多場景運營能力和日益完善的分控水平，公司將繼續(xù)服務(wù)消費升級，滿足用戶美好生活需求、助力信用中國建設(shè)。

快樂金融  快樂信用

核心業(yè)務(wù)：信用借款+手機分期

競爭對手掃描：其他

【競爭洞察】

（1）行業(yè)多以金融科技為定位，以消費服務(wù)定位的品牌較少，C端品牌定位多集中對于產(chǎn)品層面。

（2）頭部競爭對手已經(jīng)發(fā)力打造新消費服務(wù)，提供從開放式消費場景到理財?shù)亩嘣?wù)業(yè)務(wù)。

（3）在人群定位上，多聚焦于白領(lǐng)階層或者學(xué)生，針對藍領(lǐng)的消費金融服務(wù)品牌較少。

（4）針對特定人群及消費場景的品牌出現(xiàn)，尤其是3C產(chǎn)品。

對于中型線上互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺而言，在消費場景上，比螞蟻金融、京東金融上缺乏線上場景的流量優(yōu)勢；在消費品類和合作資源上，弱于樂信之類的全場景消費金融服務(wù)商。

【歐賽斯品牌核心戰(zhàn)略建議】

（1）聚焦以年輕藍領(lǐng)人群為主的核心人群，做人群差異化的藍海市場競爭;

（2）拓展更多消費場景，尤其是3C產(chǎn)品，深挖客戶多元需求及消費頻次，提高獲客投資回報率;

（3）積極拓展線上線下多場景獲客及消費渠道，擺脫線上馬太效應(yīng)，獲得更持續(xù)發(fā)展;

（4）多元化的戰(zhàn)略融資途徑拓展，優(yōu)化運營及獲客能力，降本提效。

二．品牌戰(zhàn)略升級

歐賽斯思考：信飛數(shù)科要為誰服務(wù)？

成功的品牌聚焦一類核心群體。歐賽斯認(rèn)為，信飛數(shù)科需要聚焦核心消費群體。

聚焦藍領(lǐng)，深耕藍海

在優(yōu)質(zhì)白領(lǐng)市場已被眾多頭部企業(yè)瓜分，后來者必然要通過更具競爭力的產(chǎn)品或者其他市場來獲得市場生存空間。就目前企業(yè)的人群屬性和市場空白點來說，我司人群藍領(lǐng)市場大有可為。

歐賽斯思考：信飛數(shù)科有什么價值？

痛點，造就品牌。消費需求的滿足才是品牌立足的根本。

歐賽斯思考：信飛數(shù)科能解決年輕藍領(lǐng)人群什么痛點？

我們再來回顧下，歐賽斯之前對于消費者的需求/痛點分析結(jié)果：

利息：過多利息，期望降低利息成本

分期：采用更多靈活分期方式，降低資金壓力

安全：正規(guī)渠道平臺，保障信用分期安全

信貸額度：獲得理想授信額度

抵押擔(dān)保：無抵押擔(dān)保，免除消費后顧之憂

審核及放款速度：快速審核快速放款即時消費

那么，針對消費者的痛點，信飛數(shù)科的消費痛點解決方案應(yīng)該是：小額的消費限度、靈活的分期體系、豐富的消費產(chǎn)品、豐富的消費種類、快捷的信用審批、安全的資金保障、零擔(dān)保信貸資質(zhì)、正規(guī)的運營規(guī)范。

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適度的改善消費滿足，輕松的信用消費壓力

企業(yè)品牌價值的升級，不局限于產(chǎn)品屬性層面競爭，升維至對目標(biāo)人群改善生活需求的滿足。最好的競爭方式，不是直接競爭而是降維打擊。信飛數(shù)科，提供一種新生活方式的系列解決方案，跳脫企業(yè)品牌的金融技術(shù)的層面競爭，升維至對目標(biāo)改善生活需求的滿足。

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輕松享受優(yōu)質(zhì)消費金融服務(wù)

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輕 享 - 中國新生代人群的新消費主張

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輕 享：輕量┃輕度┃輕松

輕享  輕量升級，追求品質(zhì)

輕享  輕度消費，適度超前

輕享  輕松獲取，即時滿足

輕享  輕松還款，小額無壓

因此，信飛數(shù)科品牌核心價值界定：“輕享消費+品質(zhì)生活”。信飛數(shù)科所有的業(yè)務(wù)均是圍繞構(gòu)建以輕松享受品質(zhì)生活為目標(biāo)而展開，未來信飛數(shù)科將持續(xù)深化消費場景及產(chǎn)品，滿足更多用戶的多元化品質(zhì)消費需求。

信飛數(shù)科戰(zhàn)略升級&品牌升級策略，即：信飛數(shù)科，起源于旅游服務(wù)，升維至消費服務(wù)。

在消費者心智中打造“信飛數(shù)科=新消費服務(wù)”的品牌概念，鏈接優(yōu)質(zhì)服務(wù)、產(chǎn)品及金融機構(gòu)，打造高品質(zhì)的分期服務(wù)產(chǎn)品體系，為消費者提供多元化的消費金融服務(wù)，滿足年輕藍領(lǐng)人群日益升級的生活消費需求。

新消費服務(wù)，倡導(dǎo)藍領(lǐng)新的消費理念和主張，通過優(yōu)質(zhì)消費金融，超前享受品質(zhì)生活。由此，確定信飛數(shù)科品牌定位：輕享生活新消費服務(wù)商，即專注于為中國年輕藍領(lǐng)人群提供多元化信用消費小額分期支付服務(wù)產(chǎn)品，以健康消費金融產(chǎn)品大生態(tài)體系滿足中國新生代藍領(lǐng)生活新消費需求。